• Riester-Rente im Vergleich

Riester-Rente im Vergleich

Wohl kaum eine andere Vorsorge für das Alter hat den bestehenden Markt der Altersvorsorge so revolutioniert wie die Riester-Rente bei ihrer Einführung. Doch wirft die Riester-Rente im Vergleich mit anderen Vorsorgeformen auch etliche Fragen und Unklarheiten auf.

Wieso ist die Riester-Rente so wichtig?

Die gesetzliche Altervorsorge basiert auf dem Umlageverfahren (vereinfacht zahlt Jung für Alt). Aufgrund der veralternden Bevölkerung gerät dieses Prinzip zunehmend aus dem Gleichgewicht. Dadruch entsteht im Alter eine Versorgungslücke, die nicht mehr von der gesetzlichen Rente gedeckt werden kann.
Bezieht man die Inflation (Geldentwertung) sowie die zu erwartenden Entwicklungen dieser Schieflage im Vergleich mit ein, dürfte in einigen Jahren die gesetzliche Rente nur noch ein Minimum der notwendigen Lebenskosten erreichen.
Daher ist frühzeitige private Vorsorge neben der gesetzlichen Vorsorge und ggf. der betrieblichen Altersvorsorge für viele Menschen elementar. Eine sehr interessante und beliebte Methode ist dabei die sog. Riester-Rente.

Was ist die Riester-Rente?

Die Riester-Rente ist eine freiwillige private Rentenversicherung. Man spart Eigenkapital laufend in der Ansparphase an, um es bei Erreichen eines bestimmten Alters als monatliche Rente bis zum Lebensende zu erhalten.
Das angesparte Vermögen kann nicht beliehen, gepfändet oder verkauft werden. Grundsätzlich kann es auch nicht vererbt werden, da es allein zur Deckung des Lebensbedarfs im Alter des jeweiligen Versicherten dienen soll. Bei der Riester-Rente gibt es dazu Ausnahmen bei einem Tod während der Ansparphase.
Vom Versicherungsanbieter werden die einbezahlten Beträge natürlich verzinst, wenngleich die Anlagestruktur nicht immer transparent ist. Auch verringern Garantien bezüglich einer späteren Mindestauszahlsumme die Rendite (höhere Sicherheit = geringere Rendite).

Kosten der Riester-Rente

Durch staatliche Zulagen und Förderungen wird die Riester-Rente im Vergleich besonders interessant – aber leider auch aufwändig und damit relativ teuer. Ob die höheren Kosten die Vorteile und Förderungen aufheben, muss daher in jedem Einzelfall genau geprüft werden. Gegebenenfalls ist eine andere private Rentenversicherung vorzugswürdig.
Die staatliche Förderung setzt einen sog. zertifizierten Vertrag voraus. Die Vermögensanlage kann fondsgebunden (so genannte Riester Fonds) sein, direkt in Aktienfonds, Rentenfonds investieren oder in einer Rentenversicherung bestehen. Auch ein Banksparplan ist möglich. Die Formalien (zertifizierter Vertrag) sind dabei aber sehr umfangreich und für Laien verwirrend. Lassen Sie sich daher unbedingt vom Anbieter als Fachmann unterstützen.

Förderung bei der Riester-Rente

Der entscheidende Aspekt bei der staatlichen Förderung beruht darauf, dass man die Beiträge als Sonderausgaben steuerlich als Sonderausgabe in der Einkommensteuererklärung geltend machen kann. Auch gibt es bei der Riester-Rente die Grundzulage sowie die Kinderzulage für Grundverdiener. Dies bedeutet, dass etwa eine alleinerziehende Hausfrau mit der Mindesteinzahlung die vollen Begünstigungen erhalten kann.
Sollte man sich jedoch die Riester-Rente vorzeitig (in der Ansparphase) auszahlen lassen, muss man diese Zulagen natürlich zurückzahlen. Auch sind die Rentenauszahlungen steuerpflichtig.

Wer darf eine Riester-Rente abschließen?

Nicht jeder Interessierte ist “riesterberechtigt”. So können beispielsweise Selbstständige die Riester-Rente nicht nutzen, Arbeitnehmer oder auch die alleinerziehende Person in obigem Beispiel können durch die Riester-Rente im Vergleich zu anderen Vorsorgearten besonders effektiv profitieren. Um jedoch in den Genuss der profitablen Zuschüsse und Förderungen zu gelangen, muss man als Versicherungsnehmer während des aktiven Arbeitslebens monatlich festgesetzte Beiträge einzahlen. Die Höhe dieser Beiträge kann man jedoch individuell selbst bestimmen.

Empfehlung

Bedenken Sie, dass der Zinseszinseffekt für Sie spielt, wenn nur die Ansparphase lange ist. Verschenken Sie daher keine weitere Zeit.
Zugleich sollten Sie auch nichts überstürzen, da die Entscheidung für eine Riester-Rente im Vergleich zu anderen Vorsorgevarianten zu einigem Aufwand führt und natürlich im Vorfeld gut durchdacht und berechnet sein sollte. Lassen Sie sich individuell beraten und vergleichen Sie die Angebote zur Riester-Rente!

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