Wie erfolgt die Kreditberechnung?
Bei der Kreditvergabe sind es nicht allein die Kreditsumme, Laufzeit, Kreditzins, die eine Rolle spielen, welche monatliche Raten anfallen oder wie hoch Ihr maximaler Kreditrahmen ausfällt.
Sie müssen grundsätzlich immer zwei Seiten betrachten, um die Kreditberechnung und damit das System der Kreditvergabe zu verstehen.
Dann kann man auch leicht (vorher) ausrechnen, in welchem Kreditrahmen man sich bewegen kann.
Kreditsumme
Das ist der Betrag, den Sie – je nach Kreditart – einmalig oder in Raten ausbezahlt bekommen.
Die maximale Höhe hängt im Ergebnis von Ihrem Bedarf, den Sicherheiten sowie vor allem dem Rückzahlungsvermögen ab.
Und damit wären wir bereits bei der zweiten Seite, der Kreditberechnung.
Kreditberechnung
Das Kreditinstitut, das Ihnen Geld leiht, hat zwei grundlegende Interessen:
- Es will das geliehene Geld wieder zurück und andernfalls verwertbare Sicherheiten. (Tilgung)
- Es will einen Ersatz für den Ausfall, da es mit dem verliehenen Geld selbst nicht mehr wirtschaften kann. (Zins)
Tilgungsplan
Ihr Rückzahlungsbetrag setzt sich also aus Zins und Tilgung zusammen. Über die Laufzeit (= Rückzahlungszeitraum) bleibt diese Summe gleich, der Zinsanteil ist zu Beginn höher und sinkt zum Ende hin. Diese Aufstellung nennt man auch Tilgungsplan.
Die entscheidende Frage ist also, was Sie monatlich realistisch zurückzahlen können. Rechnen Sie solide. Nun besteht die Möglichkeit, dieses über Laufzeiten von 12 bis zu 96 Monaten (und ggf. mehr) zurückzuzahlen. Damit ergeben sich verschieden hohe Gesamtsummen (Kreditsumme). Je nach banküblichen Sicherheiten (und Laufzeit) bewegt sich dabei die Höhe des Kreditzinses.
Kreditzins
Je niedriger der Kreditzins, desto besser für Sie. Am besten vergleich Sie die Angebote mit ihrem effektiven Jahreszins, da darin etwa Abschlussgebühren einzurechnen sind. Auch sollten Sie auf die Möglichkeiten der Tilgungsaussetzung und das Recht zur vorzeitigen Tilgung (Sondertilgung) achten, soweit für Sie interessant.
Für einen Kleinkredit sowie einem “normalen” Online-Kredit haben wir für Sie einige Anbieter verglichen und gegenübergestellt.
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